Qual é o seu orçamento? Se essa pergunta o deixou preocupado, saiba que você não está só. A falta de educação financeira consciente é um grande problema no Brasil. Portanto, é importante procurar dicas financeiras para saber melhores formas pra gerir o seu dinheiro.
Pensando em ajudar a todos nessa situação, criamos este artigo com dicas financeiras para te ajudar a se livrar de vez desse problema. Aqui, você aprenderá sobre o histórico da inadimplência do Brasil, recomendações para melhorar o orçamento e qual é a importância de manter o equilíbrio das contas.
Se você se interessou, então continue lendo nosso artigo, para saber tudo o que você precisa para melhorar sua vida financeira.
Situação atual de inadimplências no Brasil
Há alguns meses, o número total de inadimplentes no Brasil atingiu um recorde. Para se ter uma ideia, em janeiro de 2019, o número ultrapassava 62,1 milhões. Esse número teve um aumento significativo, chegando em janeiro de 2020, ultrapassando 63,7 milhões, segundo a Serasa Experian. Em 2020 aumentou 2,6% em relação ao mesmo mês de 2019.
Se você está ou conhece alguém nessa situação, continue lendo e compartilhe com outras pessoas que precisam dessas dicas.
5 dicas financeiras para te tirar do vermelho
O orçamento desequilibrado causou dificuldades. Além disso, atrasar o pagamento das contas, prejudica sua pontuação. Essa pontuação determina sua relação com o mercado e é um fator decisivo para conseguir obter diferentes tipos de empréstimos.
De modo geral, o processo é assim: quanto maior sua pontuação, mais fácil obter benefícios, como empréstimo, cartões de crédito e limites melhores.
Embora não seja a única forma, a obtenção de crédito é uma forma de renegociar dívidas, reduzir pagamentos e equilibrar sua situação financeira. A partir daí, você pode economizar dinheiro. Essa é a principal meta financeira de 49% da população.
1. Faça um planejamento financeiro
Você deve levar a sério sua vida financeira. Portanto, faça um diagnóstico preciso e comece o planejamento. Primeiro, trace as despesas e receitas, o que pode ser feito anotando todos os valores em uma folha de papel e analisando os resultados.
Se necessário, execute este processo por um mês para garantir os dados. Isso parece desnecessário, mas uma pesquisa mostra que 41% dos brasileiros sabem pouco sobre o básico das contas. Além disso, 59% das pessoas não sabem o valor dos produtos e serviços adquiridos a crédito e 38% dos inadimplentes vivem fora de seus padrões de renda.
Então, como planejar suas finanças?
Ajuste seu padrão de vida dentro da sua realidade financeira
Saiba tudo o que você gasta, por menor que pareça. E acompanhe seu histórico bancário.
Compre apenas o que é necessário, eliminando os desperdícios.
Compare os preços e busque sempre comprar com o menor preço encontrado.
Coloque seu dinheiro para render: aplique o que resta do seu dinheiro, após o pagamento das contas em investimentos.
Faça uma planilha anotando todos esses processos acima. Liste toda sua situação financeira, incluindo todos os gastos e dívidas, para conseguir fazer uma analise da sua atual situação. Anote também os dados que você já sabe dos próximos meses.
Coloque categorias nos seus gastos. Dividindo em alimentação, moradia, transporte, lazer, etc, para entender os valores essências e os que podem ser eliminados ou reduzidos.
Uma metodologia muito usada pra estabelecer os percentuais de gastos é de: 50% para gastos essenciais, como saúde, educação, alimentação, moradia e transporte;
15% para dívidas financeira e caso você não possua nenhuma dívida para pagar, use esse dinheiro para fazer uma reserva de emergência e investimentos.
35% para padrão de vida, como entretenimento, lazer, TV a cabo, salão de beleza, bares e baladas, academia, e outros gastos importantes para você.
O objetivo dessa metodologia é garantir um uso consciente da sua finança, sem extrapolações desnecessárias, que costumam causar um desequilíbrio na vida financeira.
2. Controle suas finanças
O próximo passo é ter o controle das suas finanças, anotando todos os gastos diariamente, inclusive os menores e mais simples. Só assim, conseguirá saber ao certo como seu dinheiro vai embora.
A partir disso, comece a fazer pequenas mudanças no seu estilo de vida. Por exemplo, se o seu principal problema está nas idas a restaurantes, diminua as idas ou troque esses jantares, para dentro de casa. Aprenda novas receitas e tenha um prato-chave em casa, para evitar pedir comida se estiver sem tempo para fazer a refeição.
Priorize passeios gratuitos ou com custos menores. Praias, parques e serviços de streaming, no lugar de cinema.
3. Negocie suas dívidas
Tente negociar com os credores sua dívida. Analise quanto você consegue pagar por mês, ou se é possível quitar a dívida á vista e entre em contato com os credores para fazer a negociação. Veja quais ofertas estão disponíveis e quais estão ao seu alcance.
4. Diminua seus gastos
Ao anotar todos os seus gastos, por menores que sejam. Você irá perceber que muitos dos dinheiros gastos, principalmente os menores que fogem do nosso controle, no final, se tornam grandes gastos e muitas vezes desnecessários. Corte serviços assinados que você não usa mais, observe se as compras estão sendo essências ou se elas estão sendo apenas por impulso. Analise quais os gastos que você está tendo e se você precisa continuar mantendo ou não.
5. Defina objetivos
Definir objetivos, ajudam a ter disciplina e não desistir de ajustar suas finanças. Pense no que pretende conquistar a curto, médio e longo prazo. Considerando o que deseja fazer ao pagar todas as dívidas. Mas seja realista nos seus objetivos, de acordo com a sua análise financeira.
